央行昨日下发文件,要求8家支付机构4月1日起停止发展新商户,央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚。
文件显示,8家支付机构分别为汇付,随行付,易宝,盛付通,卡友,北京科海融通,捷付睿通,富友。另需自查的有2家:银联商务,广东嘉联。
央行微博公布了此次查处的原因:2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。人民银行根据情节轻重依法进行了处置。
央行表示,相关单位待自查清理完毕,并经人民银行组织验收合格后,可开展新增商户拓展。
央行所称“利用预授权交易进行套现的风险事件”,是指去年年底开始,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。
据了解,预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。
举例讲,酒店预收旅客押金,该笔资金在信用卡内冻结不能用于直接清算,对旅客退房时实际支付的款项,酒店可在预授权金额的115%范围内进行清算。这意味着,在一张初始额度2万元的信用卡中存入100万元,如实际结算时上浮15%,通过POS机可套现115万元现金。
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